Какая окупаемость? Любая система страхования жизни живет за счет того, что люди с высоким риском помереть - помирают, а на их место приходит молодежь - люди, чей риск умереть минимален. И по факту молодые спонсируют старых. Если оканчивается приток молодых и низкорисковых, то система автоматически становится финансовой пирамидой, где самым долго прожившим в итоге останется синклер джойстик без соли доедать.

У спектрумистов нет притока молодых. Поэтому никакой прибыли тут быть не может в принципе. Всё это выглядит как какая-то касса взаимопомощи с одним "но" - раз выплата связана со смертью, то при каждой выплате количество участников уменьшается на одного. Поэтому нужно либо увеличивать взнос каждый раз, либо и тут получаем пирамиду.